Strategische Systemlösungen
Altersvorsorgedepot 2027: Ist Ihre Bank bereit?
Positionieren Sie sich frühzeitig für die nächste Generation der Altersvorsorge. Mit einer skalierbaren, regulatorisch konformen Lösung für das Altersvorsorgedepot.
Das neue Altersvorsorgedepot 2027
Warum Banken beim Altersvorsorgedepot handeln müssen
Das Altersvorsorgedepot wird den Markt strukturell verändern. Klassische Vorsorgeprodukte verlieren an Relevanz, während kapitalmarktbasierte Lösungen konsequent in den Fokus rücken. Ab dem 1. Januar 2027 können keine neuen Riester-Verträge mehr abgeschlossen werden. Für Banken bedeutet das ein neues Produktsegment mit klaren regulatorischen Anforderungen sowie einer Zielgruppe von potenziell 16 Millionen Sparenden.
Chance
Neue Chancen durch das Altersvorsorgedepot
Das Altersvorsorgedepot eröffnet Banken die Möglichkeit, sich neu zu positionieren und als moderner Anbieter für kapitalmarktbasierte Altersvorsorge mit staatlicher Förderung aufzutreten.
- Zugang zu 15 Millionen Riester-Bestandskunden
- Selbstständige als neue, unerschlossene Zielgruppe
- Staatliche Förderung als Vertriebsargument nutzen
Herausforderung
Technologie als kritischer Engpassfaktor
Die größte Herausforderung für Banken liegt nicht in der Produktstrategie, sondern in der technologischen Umsetzung. Die Anforderungen an ein volldigitales Altersvorsorgedepot erweisen sich als äußerst komplex.
- End-to-End-Onboarding MiFID II-konform aufsetzen
- Zulageabwicklung und Steuerreporting automatisieren
- Standardprodukt mit Kostendeckel von 1 % bereitstellen
Vorteile
Strategische Vorteile für Ihr Haus
Das Altersvorsorgedepot ist nicht nur eine regulatorische Pflichtaufgabe. Es ist eine der größten Marktöffnungen im deutschen Altersvorsorgemarkt seit zwei Jahrzehnten – mit einem fixen Starttermin, der nicht verhandelbar ist.
Die Lösung
Technologische Unterstützung für Ihre Bank
Unsere Plattform ist modular aufgebaut und lässt sich flexibel in Ihre bestehende Systemlandschaft integrieren. So entsteht kein zusätzlicher Verwaltungsaufwand, sondern ein echter Effizienzgewinn im Tagesgeschäft.
- Volldigitales Onboarding regulatorisch konform
- Automatisiertes Zulage- und Steuerreporting
- Modulare Integration in bestehende Kernbanksysteme
Kontakt
Zukunftssichere Infrastruktur für Ihr Altersvorsorgedepot
Das Altersvorsorgedepot verlangt nach vollautomatisierten Prozessen und lückenloser Compliance. Mit dem etops Advisory Hub und dem etops MiFID Recorder bereiten wir die technologische Basis vor, um das neue Produktsegment effizient und regulatorisch sicher in Ihre Banklandschaft zu integrieren. Lassen Sie uns gemeinsam Ihre Roadmap für 2027 planen.
Fragen & Antworten
Alles Wichtige zum Altersvorsorgedepot für Banken auf einen Blick.
- Was ändert sich für Banken ab dem 1. Januar 2027?
- Welche technischen Anforderungen stellt das Altersvorsorgedepot?
- Wie hoch ist das Marktpotenzial?
- Muss jede Bank ein Standardprodukt anbieten?
- Was passiert mit bestehenden Riester-Verträgen im Bestand?
- Wie unterstützt Etops bei der technischen Umsetzung?
- Wieviel Zeit bleibt für die Implementierung?
Was ändert sich für Banken ab dem 1. Januar 2027?
Ab dem 1. Januar 2027 können keine neuen Riester-Verträge mehr nach altem Modell abgeschlossen werden. Banken, die weiterhin staatlich geförderte Altersvorsorgeprodukte anbieten möchten, müssen zertifizierte Altersvorsorgedepots in ihr Produktportfolio aufnehmen. Jeder Anbieter ist gesetzlich verpflichtet, mindestens ein Standardprodukt bereitzustellen, dessen Effektivkosten auf maximal 1 Prozent pro Jahr begrenzt sind. Die behördliche Zertifizierung erfolgt nachgelagert per Stichprobe, um eine schnelle Markteinführung zu ermöglichen.
Welche technischen Anforderungen stellt das Altersvorsorgedepot?
Ein volldigitales Altersvorsorgedepot erfordert ein MiFID II- und IDD-konformes Onboarding inklusive Geeignetheitsprüfung, eine Anbindung an die Zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen für das Zulagemanagement, automatisiertes Steuerreporting sowie eine digitale Dokumentationsstrecke. Hinzu kommen Mobile-First-Oberflächen, KYC-Integration und regulatorisch konforme Produktinformationsblätter. Banken, die diese Anforderungen nicht rechtzeitig umsetzen, starten mit einem strukturellen Nachteil.
Wie hoch ist das Marktpotenzial?
Knapp 15 Millionen Riester-Verträge stehen vor einer Neuausrichtung. Gleichzeitig werden erstmals alle Selbstständigen förderberechtigt, was eine bisher kaum adressierbare Zielgruppe öffnet. Die maximale Grundzulage von 540 Euro jährlich, ergänzt durch Kinderzulage und Geringverdiener-Bonus, schafft attraktive Förderanreize, die als Vertriebsargument genutzt werden können. Der Bundestag hat das Altersvorsorgereformgesetz am 27. März 2026 beschlossen. Die Zustimmung des Bundesrats steht noch aus.
Muss jede Bank ein Standardprodukt anbieten?
Ja. Jede Bank, die staatlich geförderte Altersvorsorgeprodukte vertreibt, ist gesetzlich verpflichtet, mindestens ein zertifiziertes Standardprodukt anzubieten oder das Standardprodukt eines kooperierenden Anbieters zu vertreiben. Für dieses Standardprodukt gilt ein gesetzlicher Kostendeckel von 1 Prozent Effektivkosten pro Jahr. Zusätzlich ist ein staatlicher Träger berechtigt, ein eigenes Standarddepot anzubieten, das als direkter Wettbewerber am Markt auftreten wird.
Was passiert mit bestehenden Riester-Verträgen im Bestand?
Bestehende Riester-Verträge genießen Bestandsschutz. Kunden können ihre Verträge weiterführen oder freiwillig in das neue System wechseln. Ein Wechsel ist ohne Rückzahlung bisheriger Förderungen möglich. In den ersten fünf Vertragsjahren darf die Bank maximal 150 Euro Wechselgebühr verlangen, danach ist der Wechsel kostenlos. Für Banken ist jeder bestehende Riester-Vertrag ein aktiver Gesprächsanlass für eine Bestandskundenkommunikation.
Wie unterstützt Etops bei der technischen Umsetzung?
Etops bietet eine modulare Technologieplattform, die speziell für die Anforderungen des Altersvorsorgedepots entwickelt wurde. Die Plattform deckt das vollständige digitale Onboarding, die Zulageabwicklung, das Steuerreporting und die regulatorisch konforme Beratungsdokumentation ab. Sie lässt sich nahtlos in bestehende Kernbanksysteme integrieren und wird bei regulatorischen Änderungen automatisch aktualisiert. Banken, die heute mit der Implementierung beginnen, sind am 1. Januar 2027 produktionsreif.
Wieviel Zeit bleibt für die Implementierung?
Eine volldigitale, regulatorisch konforme Plattform für das Altersvorsorgedepot benötigt realistisch sechs bis neun Monate Implementierungszeit. Banken, die heute noch keine Plattformentscheidung getroffen haben, arbeiten bereits auf Kante. Wer bis Sommer 2026 wartet, riskiert, erst mitte 2027 live zu gehen und den Wettbewerbsvorteil des Marktstartes zu verpassen.